车子、上学等一系列大额消费，总少不了要面对贷款利率高的问题。

市场需求

贷款市场与其他市场一样，利率高低取决于市场需求。当市场需求增大时，贷款机构也会提高贷款利率以维护其收益。

风险偏好

银行考虑的不仅仅是贷款市场的利润水平，更要考虑贷款的风险。银行通过增加贷款利率来拒绝高风险借款人，同时也能更好地控制贷款风险。

政策因素

贷款利率还受政府宏观调控政策的影响。政府宏观调控的目的是控制通货膨胀和经济发展，当政府需求借贷资金时，它通常会提高利率以更好地管理经济环境。

市场竞争

银行之间的竞争也是影响贷款利率的关键因素。当市场上有足够的贷款供应时，银行会主动降低利率以吸引更多的贷款申请人。

借款人的信用评级

银行基于借款人的信用评级来确定贷款利率。借款人信用评级高者能够获得更低的贷款利率，但信用评级较低者则可能会面对更高的利率。

对通货膨胀的预期变化

贷款利率也受银行对通货膨胀的预期变化的影响。当当前物价水平预计大幅上涨时，银行会提高贷款利率以抵御借款人未来还款价值的减少风险。

综上所述，贷款利率高不是一个单一因素的问题，而是由多个因素共同构成的综合问题。在选择贷款时，消费者需要注意不仅仅是利率，还要关注综合评价、期限、还款方式等因素。